Доступ к данным о доходах россиян предлагается предоставить квалифицированным бюро кредитных историй (БКИ). Соответствующие поправки в законодательство Госдума рассмотрит уже в сентябре. Если их примут, БКИ, а не банки, будут рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков и сообщать им уже готовые показатели. В ЦБ считают, что это может стать нарушением прав клиентов.
О том, что БКИ могут получить доступ к данным россиян, рассказал «Известиям» глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Пока комитет рассматривает вопрос получения квалифицированными БКИ официальных доходов из ПФР и ФНС», — сказал депутат, добавив, что в первом чтении поправки к закону «О кредитных историях» будут рассмотрены уже в этом месяце. В налоговой на запрос издания по этому поводу не ответили, а в пенсионном фонде напомнили, что по закону персональные данные не могут передаваться без согласия гражданина.
При этом в кредитных организациях заявляют, что показатель долговой нагрузки не относится к персональным данным «по мнению большинства юристов». Там уже давно хотят получать эти данные без согласия заемщика, но в ЦБ настаивают, что предоставление сведений о действующих договорах займа без разрешения клиентов может привести к нарушению прав граждан.
Другой спорный вопрос — будут ли банки получать эту информацию бесплатно. В пресс-службе ВТБ заявили, что банк поддерживает идею сделать новую услугу бесплатной или проводить ее на основе минимальных расценок. В Сбербанке же указали на то, что безвозмездный сервис по расчету ПНД вынудит бюро кредитных историй компенсировать расходы и повышать стоимость других услуг. России предложил установить предельную цену для получения информации о ПДН, которая будет привязана к среднерыночной стоимости кредитного отчета.
«Представим, что данные по долговой нагрузке станут бесплатными или очень дешевыми, а также что не нужно разрешение гражданина на доступ к ним. В этом случае любой банк сможет сделать выборку «лучших» заемщиков и попытаться навязать им свои услуги, то есть заняться маркетинговым терроризмом», — сказал главный экономист консалтинговой «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. Он обратил внимание на то, что при согласии физлица банк может получить информацию о нем за 16 рублей, однако, если необходимо проанализировать нагрузку 40–80 миллионов человек, эта сумма превратится в 0,64–1,28 миллиарда рублей. Сейчас крупные банки сами создают бюро кредитных историй именно, потому что затраты на работу с БКИ становятся слишком высокими.
Основные затраты бюро на расчет показателя — это единовременные расходы на доработку программных продуктов. На основе действующих 12 БКИ предполагается создать три-четыре, которые получат всю информацию и займутся расчетом показателя.
Ранее Центробанк оштрафовал Банк ДОМ.РФ, ВТБ, банк «Открытие» и другие кредитные организации за нарушения закона о кредитных историях. «Один из предметов превентивного надзора — это своевременность и полнота передачи сведений кредиторами в бюро кредитных историй, а также соблюдение требований по согласию потребителя на запрос его кредитной истории. С 1 октября 2019 года начинают работать правила расчёта предельной долговой нагрузки, она рассчитывается как соотношение долга и дохода. И чтобы правильно посчитать эту нагрузку, кредитор должен быть уверен, что все остальные кредиторы полностью передали информацию в бюро. Иначе он будет руководствоваться неполной информацией, а это может привести либо к кредитованию неблагонадёжного заёмщика, либо к необоснованному отказу в кредите или займе», — сообщил руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ России Михаил Мамута в интервью агентству «Прайм».
