Банк России в пятницу публично огласил цифры, которые побудили его начать санацию банка «Траст». Дыра в капитале, то есть разница между стоимостью активов и пассивов финансовой организации, достигла почти 68 млрд рублей. Денег у банка не хватало даже для того, чтобы выдать их вкладчикам, которые в декабре решили снять свои рублевые депозиты.
Центральный банк также в пятницу объявил условия, на которых финансовая корпорация «Открытие», который было доверено спасение «Траста», будет проводить санацию. Агентство страхования вкладов за счет кредитов Банка России предоставит «Трасту» заем на десять лет размером в 99 млрд рублей, а «Открытие» получит в долг от АСВ 28 млрд рублей на шесть лет.
Полученные деньги «Траст» вложит в правительственные облигации, заявил заместитель ЦБ Михаил Сухов. При этом кредит будет дан под минимальный процент — 0,51% годовых. ФК «Открытие» получит право поглотить «Траст» к 31 декабря 2020 года.
Таким образом, Центральный банк в ближайшее время на спасение «Траста» потратит до 127 млрд рублей. Материалы об ответственности руководителей и собственников банка будут направлены в правоохранительные органы.
При этом санация банка — мягкий сценарий, так как в последнее время ЦБ предпочитает отзывать лицензии у банков. Проблема в том, что ликвидация банка предполагает выплаты вкладчикам из резервов правительственного Агентства страхования вкладов. На 1 декабря 2014 года размер фонда обязательного страхования вкладов составлял чуть более 162 млрд рублей, причем более 74 млрд находились в резерве для гарантии выплат по уже наступившим случаям, в настоящее время АСВ выполняет функции конкурсного управляющего в 180 банках, лицензии которых были отозваны ЦБ.
Фактически у АСВ еще есть средства на то, чтобы выплатить вклады клиентам одного среднего банка — двух «среднячков» агентство уже не потянет, не говоря о крупных игроках. Если бы желающих спасти «Траст» не нашлось и заботу о его вкладчиках пришлось положить на плечи АСВ, то в фонде страхования осталось бы всего около 20 млрд рублей, мизерная сумма с точки зрения банковского рынка.
Вдобавок ко всему процедура банкротства банка не слишком приятна для клиентов, даже если их вклады застрахованы, потому что связана с изрядной нервотрепкой и потерей времени. Вклады и правда вернутся — но далеко не сразу, придется идти в другой банк, в котором нужно писать заявление, ждать его удовлетворения, перевода необходимых средств на счет и т.д. Как правило, на все уходит около года.
Санация банка — намного менее болезненная процедура. Выбирается кредитная организация, которая готова спасать банкротящийся банк, ЦБ ей дает льготное финансирование, за счет которого баланс приводится в адекватное состояние. Вкладчики, в идеале, не должны почувствовать вообще никаких проблем.
Банк «Траст» оказался как раз настолько большим, чтобы у руководства ЦБ не возникло желания проверять на прочность Агентство страхования вкладов, а запустить процедуру санации.
«Траст» входит в тридцатку крупнейших банков по размеру активов. Известен он, понятное дело, благодаря не финансовой отчетности, а рекламе с участием Брюса Уиллиса. Хотя история у банка интересная: он был основан на базе двух организаций, «Менатепа СПб» и «Доверительного и инвестиционного банка» (ДИБ), которые появились после 1998 года для обслуживания финансовой деятельности ЮКОСа. Уже после ареста его совладельца Михаила Ходорковского менеджмент «Траста» выкупил банк, некоторое время пытался найти стратегического инвестора, но в итоге организация осталась независимой структурой, как теперь оказалось — не навсегда.
В начале декабря «Траст» стал жертвой начавшегося «набега вкладчиков», когда клиенты начали массово изымать средства со счетов, отчасти из-за валютной паники, отчасти из-за слухов о проблемах в самом банке. ЦБ успел вовремя: сразу после публикации решения о санации поток вкладчиков к отделениям «Траста» сократился. Вдобавок ко всему финансовая корпорация «Открытие» пользуется на рынке хорошей репутацией: ранее она уже успешно оздоровила Русский банк развития, Свердловский губернский банк, банк «Московский капитал», банк «Петровский» и «ВЕФК-Сибирь». «Траст» станет шестой структурой в «портфеле» «Открытия».
Зато жертвой декабрьского валютного кризиса теперь можно считать не только российскую национальную валюту, но и Брюса Уиллиса — знаменитый американский актер больше не будет развлекать россиян с рекламных плакатов.
